Пластик с подвохом: Банки обманывают владельцев карт

Фото: www.ural.kp.ru
Клиенты платят за несуществующие услуги и возвращают кредиты, которых не брали [инфографика] Софья РУЧКО

Дебетовые карты (те, на которых лежат не кредитные, а собственные деньги) иногда превращаются в дорогое удовольствие. Банки зарабатывают на их владельцах, причем не всегда законно. Мы собрали печальные примеры и выяснили, что делать клиентам в подобных случаях.

Комиссии по умолчанию

Вечный банковский хит - брать деньги за дополнительные услуги. Например, при оформлении карты всегда сообщат о плате за ее годовое обслуживание, но могут ни слова не сказать о других расходах. Потом человек узнает, что надо платить за SMS-информирование, ежемесячное обслуживание счета, снятие наличных в сторонних банкоматах, перевод денег с одной карты на другую и т. д.

Когда расстроенный клиент звонит в офис банка выяснить, почему этот финансовый банкет должен оплачивать именно он, выясняется, что все эти нюансы были прописаны в договоре. И действительно, обычно прописано. Вот только получают этот документ в самый последний момент - во время выдачи карты, и мало кто удосуживается его дотошно изучить. «Можно сделать это заранее - тарифы по обслуживанию есть на сайтах банков», - возразят финансисты. Да, есть, но попробуйте продеритесь через эти многостраничные непонятные письмена, набранные мелким шрифтом.

Бывают случаи, когда банк меняет тарифы во время действия договора. А вот это уже незаконно.

- Пришло сообщение от банка, что теперь я должна каждый месяц платить за карту, хотя до этого ничего подобного не было. Деньги невелики - около 100 рублей, но за год набежит больше тысячи, - жалуется Татьяна.

Здесь кредитная организация нарушает закон о банковской деятельности, который запрещает изменять в одностороннем порядке размеры комиссий. Незаконно так же, как напоминает адвокат Тимур Чанышев, и списание с карты комиссии, которая не была указана в договоре.

- То, что банки в одностороннем порядке меняют тарифы, не уведомляя к тому же предварительно граждан об этих изменениях, нарушает и закон «О защите прав потребителей». Можно, ссылаясь на эти законы, написать претензию в банк и потребовать нововведения отменить, - рекомендует председатель Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

Плата за воздух

У Ирины была карта одного крупного банка. Раз в год списывались деньги за ее годовое обслуживание, что вполне правомерно. Срок действия карты заканчивался 30 сентября. Перевыпускать ее Ирина не планировала. И вот 28 сентября с ее счета списали деньги за обслуживание на новый годовой период. С чего бы это? А просто так. Возможно, «технический сбой», как любят объяснять причины подобных косяков в банках.

Если у вас произошел такой случай, срочно пишите в банк претензию. Скорее всего, деньги вернут. А чтобы избежать подобных недоразумений, лучше заблаговременно (хотя бы за месяц до даты окончания срока действия карты) обратиться в банк с заявлением о закрытии счета и карты, если больше не собираетесь ею пользоваться.

Известны и другие случаи незаконного списания комиссий. Например, когда банк выдал карту, а потом отказал в ее активации без объяснения причин. То есть де-факто человек пользоваться картой не мог, но при этом банк настаивал на том, чтобы он оплатил все комиссии за обслуживание согласно тарифам.

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

Хитрый кешбэк

Очень приятная услуга кешбэк. Расплачиваетесь картой, а потом определенный процент от совершенного платежа денег возвращается обратно на ваш счет. Обычно, 3 - 5% от суммы покупки. Но бывает, что этот кешбэк еще попробуй получи. Банк начисляет его в куда меньшем размере, чем обещалось при открытии карты. А то и вовсе забывает.

Как тут быть? Следите за всеми начислениями. Когда есть SMS-информирование, это несложно. Высчитать размер причитающегося возврата можно в интернете - там имеются специальные калькуляторы кешбэка.

Если что-то пошло не так и проценты с покупки не вернули, звоните в банк. Вероятнее всего, справедливость восторжествует и в следующем месяце все пересчитают.

Иногда человеку только кажется, что его обманули, а на самом деле он просто невнимательно изучил все условия. Например, по одной категории покупок начисляется повышенный кешбэк, а по другим он минимален. Предположим, 10% возвращается при оплате на автозаправках, а по другим тратам - всего 1 - 3%. Есть ограничения по максимальной сумме кешбэка. Условно говоря, банк не возвратит вам 100 тыс., даже если вы потратили миллион.

По некоторым картам и вовсе кешбэк возвращают не рублями, а баллами, израсходовать которые можно только в определенных торговых точках. Ну как тут не запутаться?

Если вы чего-то не дочитали, то жаловаться потом куда-либо бессмысленно. Как говорится, сам дурак. Этим часто и пользуются банковские менеджеры, которые не спешат донести до клиентов всю информацию.

Тайный кредит

Уйти в минус по дебетовой карте, тратя деньги в магазине, по идее невозможно. Но банки додумались подключать на них овердрафт (кидать на дебетовую карту кредитные деньги). Например, на зарплатную карту. Одна учительница как-то порадовалась, что ей неожиданно стало хватать весьма скромной зарплаты. Тратит-тратит, а деньги не кончаются. Потом обнаружила, что, израсходовав свои деньги, просто перешла на взявшиеся откуда-то кредитные. Отдавать пришлось с процентами.

Чтобы гарантированно защититься от таких «подарков», сразу при открытии карты проследите, чтобы в договоре ничего не было о «предоставлении кредитного лимита». Выручить может и услуга СМС-информирования (одна из самых полезных карточных опций). Она должна сообщить вам, что вы залезли в чужие деньги, если овердрафт вдруг был подключен.

Замерзшие деньгиФото: Дмитрий ПОЛУХИН

КУДА БЕЖАТЬ

От суда до Центробанка

Банковский эксперт Тимур Аитов подтверждает, что во всех перечисленных случаях надо писать заявление в банк. Кредитная организация ответит не позже чем через месяц. Но нет гарантии, что вопрос будет решен в пользу клиента.

- Потом надо смотреть по обстановке. Если сумма серьезная, то идти в суд. Но с огромной вероятностью суд клиент проиграет, потому что против него будет выступать банк со своими юристами. Это только на словах банки рассказывают про свою клиентоориентированность, а как дело доходит до денег, появляется совсем другой настрой, - объясняет Аитов.

Гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин говорит, что в большинстве случаев банки признают жалобы необоснованными. Аргументируют это тем, что в «Правилах пользования картами» (а это довольно объемный документ, который мало кто читает) описаны все условия обслуживания карт.

- Также за защитой своих прав клиент может обращаться в Центробанк (регулирующий деятельность коммерческих банков. - Ред.), - напоминает о еще одной возможности Дмитрий Янин. Бывает, что этого оказывается достаточно.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Защита банковских карт

С электронных счетов и карт у россиян уводят по 1 млрд. рублей в год! И часто преступникам помогают сами держатели банковских карт. Ведь большинству кажется, что с ними такого произойти не может. Еще как может. Рассказываем, как это работает и как защитить свои банковские карты (подробности)

 
По теме
ЦБ опубликовал интерактивную карту пунктов, в которых можно сдать биометрические данные, чтобы получить доступ к услугами банков удаленно, пишет «Коммерсантъ».
09.10.2018
Первые шаги к мечте всей жизни в истории начинающего стилиста Переодеть Екатеринбург Как молодому стилисту открыть своё дело и кто в этом может помочь Предприимчивые екатеринбуржцы наверняка задумывались о том,
08.10.2018
 
Космонавт из Екатеринбурга и его коллега выходят в открытый космос, чтобы изучить отверстие в корабле «Союз» - EaNews.Ru Сегодня, 11 декабря, космонавт Роскосмоса, уроженец Екатеринбурга Сергей Прокопьев и его Олег Кононенко совершат выход в открытый космос по российской программе.
11.12.2018
 
Космонавт из Екатеринбурга выйдет в открытый космос, чтобы спасти Железного человека - 66.Ru Фото: сообщество «Космонавт Олег Артемьев» в vk.com Сергей Прокопьев и Олег Кононенко 11 декабря обследуют поврежденную обшивку «Союз МС-09», где несколько месяцев назад обнаружили отверстие.
11.12.2018 66.Ru
Российские банки выдали рекордное число кредиток в третьем квартале. При этом наблюдается интересная закономерность: мало кто пользуется картами по назначению.
11.12.2018 Первоуральск.Ру
Раскладушка, разбитый экран, глубокие царапины, сколы и неработающий дисплей – сегодня за любые телефоны владелец может получить скидку.
10.12.2018 Газета Диалог
Мы решили выяснить, как изменились расходы и качество подарков с последнего докризисного застолья Олег АДАМОВИЧ @OAAdamovich До Нового года еще три недели, а эксперты уже начали считать,
10.12.2018 КП Екатеринбург
Бюджетников приравняют к федеральным чиновникам Олег АДАМОВИЧ @OAAdamovich В Минтруде рассказали, что антикоррупционные стандарты будут касаться не только госслужащих, но и врачей с учителями.
10.12.2018 КП Екатеринбург
Авария произошла на пересечении улиц Шаумяна и Серафимы Дерябиной - e1.Ru Мужчину увезли в больницу с подозрением на черепно-мозговую травму Авария произошла на пересечении улиц Шаумяна и Серафимы Дерябиной Поздним вечером 10 декабря около 23:20 на перекрёстке улиц Шаумяна и Серафимы Деряби
11.12.2018 e1.Ru
На дело злоумышленники ездили на легковушке - e1.Ru Парни пытались сбежать, но не смогли На дело злоумышленники ездили на легковушке Екатеринбургские транспортные полицейские раскрыли кражу 20 километров биметаллических проводов,
11.12.2018 e1.Ru
фотография: ГУ МЧС по Свердловской области. Сразу несколько пожаров полыхало минувшей ночью в Свердловской области.
11.12.2018 Вечерний Екатеринбург
15 ноября 2018 года в дежурную часть отдела полиции поступило сообщение о том, что неизвестные, пытающиеся скрыться на грузовом такси, похитили с территории частного домовладения на улице Типографская в городе Серове имущество,
10.12.2018 Газета Серовский рабочий
Источник: МКУ "Управление культуры городского округа Верхняя Пышма" С 28 ноября по 01 декабря в городе Санкт-Петербург проходил VIВсероссийский конкурс театрального искусства "ТриумF",
10.12.2018 Администрация Верхняя Пышма
В историко-краеведческом музее подготовили необычную выставку «Путь сквозь века», где впервые показали в полном объеме историю поселенцев-старообрядцев на Урале.
10.12.2018 Тагильский рабочий
Чемпионат России | Сезон 2018/19. Итоги 8 тура - Мини футбольный клуб ВИЗ-Синара Представляем вашему вниманию результаты матчей: Первые матчи КПРФ – Газпром-Югра 5:2 Сибиряк – Норильский никель 5:2 БЛиК – Синара 3:9 Ухта – Тюмень 1:6 Динамо-Самара – Новая генерация 3:3 Вторые матчи КПРФ –
11.12.2018 Мини футбольный клуб ВИЗ-Синара
Молодёжка начала 2 тур с победы - ВК Уралочка В Екатеринбурге и Челябинске стартовал второй тур чемпионата России по волейболу среди молодежных команд.
10.12.2018 ВК Уралочка
Баскетболисты «Старого соболя» (Нижний Тагил) провели первые два матча сезона в чемпионате Межрегиональной любительской баскетбольной лиги (МЛБЛ) – общероссийских соревнованиях, в которых представлены более 60 городов страны.
10.12.2018 Тагильский рабочий
В городе и области будет смог - e1.Ru Оно будет действовать до конца рабочей недели В городе и области будет смог Синоптики Уралгидрометцентра объявили предупреждение о неблагоприятных метеорологических условиях первой степени опасности.
11.12.2018 e1.Ru
Администрация городского округа Верхняя Пышма информирует о бактуализации сведений по многодетным семьям для предоставления в собственность бесплатно земельных участков и социальных выплат.
11.12.2018 Администрация Верхняя Пышма
На участке тепловой сети 4 коллектора в Красногорском районе сегодня выявлено повреждение магистрального трубопровода диаметром 530 мм.
10.12.2018 Администрация Каменск-Уральского
12 декабря в Железнодорожном районе будет прекращена подача электроэнергии.
10.12.2018 Железнодорожный район Екатеринбурга