Топ-5 мошенничеств ушедшего года, которых стоит опасаться и в году наступившем

Фото: www.ural.kp.ru
«КП» описывает актуальные финансовые разводки Софья РУЧКО

После МММ

«Сейчас много финансового зла в интернете», – вздыхают эксперты. А что? Создал сайт и собирай деньги с жадных буратин. Люди клюют на обещанный высокий доход, забывая о рисках. Вот создатели финансовых пирамид и рассказывают им о нескольких сотнях годовых, чтобы потом кануть в Лету с чужими денежками (в среднем пирамида существует от трех месяцев до полугода).

МММ давно нет, а дело ее живет. Ежедневно 27 россиян вкладывают деньги в финансовые пирамиды.

- Размер «криминального пирога» составляет больше 0,5 трлн руб. ежегодно. Каждую минуту люди теряют примерно 1 млн руб., – приводит данные руководитель Фонда по защиты прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиуллин.

В 2018 году выявили 134 финансовые пирамиды. Крупнейшая – «Кэшбери». Центральный банк оценивает ущерб от ее деятельности в сумму от 1 до 3 млрд руб.

Официально этот сайт был площадкой для p2p-кредитования. То есть здесь один человек мог дать в долг другому. Кто дал – тот деньги потерял.

Заподозрив неладное, Центральный банк написал письмо в Генпрокуратору и МВД, а основатель пирамиды Артур Варданян обратился в видеоблоге к наивным инвесторам. Заявил, что пострадал от происков конкурентов и что «Кэшбери» была только разминкой. Дескать, на смену ей придет новый проект – компания JDC, куда автоматически перетекут средства пользователей «Кэшбери». Параллельно в закрытом чате инвесторов компании людям предлагали вложить деньги в некую DSS. Минимальная сумма вложений инвестиций – $2 тыс. И ведь тут найдутся желающие.

Глава "Кэшбери" Артур Варданян заявил в видеообращении о закрытии компании в октябре 2018 г.Фото: YouTube

По данным Национального агентства финансовых исследований, только каждый четвертый человек может распознать финансовую пирамиду.

Для аферистов – дело это крайне доходное. По наблюдениям Марата Сафиуллина, «достаточно нескольких человек, чтобы окупить себестоимость создания финансовых пирамид в интернете».

- Первые пирамиды типа МММ нанесли ущерб миллионам людей. Сейчас количество инвесторов-камикадзе уменьшилось. Но все равно, если обещают 200-400% годовых, многие готовы прыгнуть в эту финансовую бездну, закрыв глаза, – говорит эксперт и называет основные признаки финансовых пирамид.

* Обещание астрономической доходности.

* Непрозрачность деятельности компании (вы не понимаете, куда уходят ваши деньги).

* Агрессивная реклама.

* Отсутствие лицензий и включения в госреестр.

Мошенники караулят доверчивые кошельки не только в интернете. Некоторые работают по старинке, в офисах. Из свежих историй – кредитный кооператив «Семейный капитал» из Вологды. Его создатели насобирали у 17 тыс. местных жителей 3,6 млн руб., а потом перестали платить проценты и возвращать сбережения. Теперь шансы на это и вовсе минимальны: кооператив признали банкротом.

Юрист в преступной шкуре

Есть юридические компании, которые зарабатывают исключительно на обещаниях. Они гарантируют людям то, что сделать невозможно. Например, забрать их деньги из финансовых пирамид.

И люди обманываются дважды. Некоторые даже берут кредит, чтобы оплатить услуги таких «юристов». Последние, конечно, ничего не делают, но деньги клиентам не возвращают. Договор составлен таким образом, что к ним не придерешься (юристы все-таки, бумаги писать умеют).

Еще есть антиколлекторы. Эти говорят отчаявшимся должникам, что помогут им списать долги перед банками. Хотя максимум, что тут можно сделать, – это подать заявление в суд и попробовать снизить размер штрафов. Никаких законных оснований для аннулирования долга быть не может. Но люди верят в чудеса и несут своим «спасителям» деньги.

На самом деле при возникновении финансовых проблем надо тут же звонить в банк и договариваться о реструктуризации долга. В этом случае заемщикам могут снизить ежемесячный платеж, увеличив срок кредитования.

Осторожно: кредит

Получить кредит в банке могут не все. У одних людей нет доходов, у других испорчена кредитная история, а кому-то деньги нужны срочно и без документов.

- Есть компании, разводящие заемщиков, которым отказали другие финансовые организации. Эти лжебанки предлагают оформить кредиты по ставкам ниже банковских. Чтобы получить деньги, надо внести первоначальный взнос в размере 5-20% от требуемой суммы. Люди переводят эти деньги, а потом не видят ни взноса, ни кредита, – рассказывает консультант по финансовой грамотности проекта Минфина Елена Потапова.

- Лжебанки особенно процветают в регионах, где народ более доверчив. Граждане заходят на сайт лжебанка, видят, что он вроде бы настоящий и переводят деньги лжебанкирам. Потом мошенники могут им перезвонить и попросить доплаты, поскольку якобы произошла какая-то неувязка с переводом, при этом обещают улучшить условия кредитования. Лжебанки могут притворяться филиалами действующих крупных банков или же придумывать новое название, – дополняет вице-президент Клуба финансовых директоров Тамара Касьянова.

За вывеской "быстрые деньги" часто скрываются грабительские проценты или вариант вовсе не дождаться обещанных денег. ФОТО Светлана Холявчук/Интерпресс/ТАСС

Получить «безопасный» кредит можно только в банке. Если вам отказала одна кредитная организация, попробуйте обратиться в другую. Ведь у банков разные системы скоринга (проверки) заемщиков. Если же кредитная история испорчена, исправьте ее. Для этого можно взять небольшой кредит и вовремя погасить его.

Страховка вместо вклада

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – «двойной» финансовый продукт. Тут приобретается страховой полис, к тому же ваши деньги вкладываются в разные акции и фонды, и на них начисляется доход.

Но не спешите радоваться. Прибыль тут не гарантирована. За последние три года доход по ИСЖ был ниже, чем по вкладам: чуть больше 3% годовых.

Здесь, в отличие от вклада, деньги нельзя забрать досрочно в полном размере. В этом случае будет возвращаться так называемая выкупная сумма (определенный процент от внесенных средств). И самое главное: эти сбережения не застрахованы системой страхования вкладов. То есть случись что со страховой компанией, никто не гарантирует возврат денег.

Продают ИСЖ банки (им страховщики платят процент от продаж). И вот что они придумали: стали предлагать эти полисы под видом депозита. Приходит человек продлевать договор вклада, а менеджеры ему говорят, что есть более выгодное предложение. Здесь имеется ввиду программа ИСЖ, но об этом умалчивается, о рисках тоже не упоминается. Люди видят, что подписали договор не вклада, а страхования, уже когда приходят домой.

Разводка по звонку

Старая ловушка, на которую люди ведутся до сих пор. Это когда звонят якобы из банка и говорят, что карта заблокирована из-за подозрения на мошеннические операции. Чтобы снять блокировку, надо сообщить данные карты, включая CVV-код (три цифры, которые написаны на обратной стороне карты). Если назовете – деньги с карты тут же спишут, потому что звонят никакие не банкиры, а преступники, и полученных данных для кражи им достаточно.

- Не поленитесь позвонить в колл-центр банка, откуда вам якобы звонят, прежде чем называть какую-либо информацию, – советует директор департамента информационной безопасности Московского кредитного банка Вячеслав Касимов.

Любовь зла

Стрелы Амура чаще пробивают кошельки одиноких женщин, ищущих себе пару на сайтах знакомств. Поначалу им везет, и они встречают галантного кавалера. Цветы, кафе, признания в неземной любви. И вдруг как гром на фоне розовых сердечек прилетает сообщение от любимого: «Срочно переведи мне деньги, вопрос жизни и смерти». Сердобольная влюбленная переводит, после чего Ромео испаряется. Хорошо, если за любовь приходится заплатить всего пару тысяч. Есть истории и похуже.

- Любовник моей знакомой, который жил в другом городе, сказал, что планирует купить общее жилье. На это были нужны деньги. Женщина продала свою квартиру и перевела ему нужную сумму. Возлюбленный сразу пропал, а подруга живет у меня, больше ей негде, – рассказывает москвичка Наталья.

 
По теме
По итогам января-декабря 2018 года индекс промышленного производства по полному кругу организаций, по данным Свердловскстата, составил 109,0% к уровню января-декабря 2017 года.
22.01.2019
 
В январе-ноябре 2018 года среднемесячная заработная плата одного работника по полному кругу организаций Свердловской области, по данным Свердловскстата, составила 36 729,1 рубля (108,7% к уровню января-ноября 2017 года).
22.01.2019
Свердловские газовики указали на опасные лазейки в градостроительном кодексе - УралИнформБюро И призвали следить за вытяжками в домах. Газовой безопасности свердловчан угрожают самовольный ремонт и подключение жильцами систем газоснабжения, а также противоречия в градостроительном законодательстве.
22.01.2019
 
фото: пресс-служба Свердловского филиала ПАО «Т Плюс» - АПИ фото: пресс-служба Свердловского филиала ПАО «Т Плюс» ЕКАТЕРИНБУРГ. Энергетики Свердловской ТЭЦ модернизировали газопровод водогрейного котла № 12 в соответствии с современными правилами безопасности.
22.01.2019
Свердловские газовики указали на опасные лазейки в градостроительном кодексе - УралИнформБюро И призвали следить за вытяжками в домах. Газовой безопасности свердловчан угрожают самовольный ремонт и подключение жильцами систем газоснабжения, а также противоречия в градостроительном законодательстве.
22.01.2019 УралИнформБюро
"Уральские авиалинии" открыли продажи на рейсы из Екатеринбурга в Калининград - УралИнформБюро Данное направление входит в программу субсидированных перевозок. Авиакомпания "Уральские авиалинии" открыла продажу на прямой регулярный рейс Екатеринбург - Калининград - Екатеринбург.
22.01.2019 УралИнформБюро
Бывший топ-менеджер рассказал о том, какие профессиональные деформации происходят с банковскими служащими и как они обворовывают клиентов Зарплата 3-5 млн в месяц и выше Моя карьера в банке началась не с должности операциониста,
21.01.2019 КП Екатеринбург
фотография: архив редакции. В Серове в прошлую пятницу, 18 января, 35-летний слесарь-ремонтник участка доменных печей Надеждинского металлургического завода получил на производстве тяжёлые травмы.
22.01.2019 Вечерний Екатеринбург
Дмитрий Лошагин рассказал, что в колонии платил начальникам за «сексуальную безопасность». Видео - 66.Ru Фото: архив 66.RU На встрече со свердловским омбудсменом Татьяной Мерзляковой осужденный за убийство своей супруги Дмитрий Лошагин рассказал, что ему пришлось столкнуться в исправительной колонии с пытками,
22.01.2019 66.Ru
Это фото с Казанского Камня сделала туристка Александра за несколько дней до ЧП. Можно долго блуждать в таком лесу, если не знать основные правила выживания - e1.Ru Спасатели и охотники — о поисках девушек на севере области и о том, что делать, если вы заблудились Это фото с Казанского Камня сделала туристка Александра за несколько дней до ЧП.
22.01.2019 e1.Ru
Ее состояние оценивается как тяжелое Олег Галимов Весь день мы следили за ситуацией на севере Свердловской области, где шесть десятков спасателей искали двух пропавших туристок из Екатеринбурга.
22.01.2019 КП Екатеринбург
Эксперт рассказал КП, можно ли сегодня захватить самолет, взлетевший в сердце России, и заставить его экипаж приземлиться за рубежом [видео,обновляется] Игорь ЯКУНИН Во вторник 22 декабря днем стало известно,
22.01.2019 КП Екатеринбург
«Водному клубу» Среднеуральска четверть века - Час Пик Город Среднеуральск. Дворец культуры «Энергетик». Объявление о приглашении в «Водный клуб» на танцевальные вечера… На входе нас встречает руководитель клуба Лариса Васильевна Ротарь.
22.01.2019 Час Пик
Песни и танцы народов мира представили юные верхисетцы на сцене ДЮЦ «Вариант» - Администрация Верх-Исетского района Конкурс народного творчества «Песни и танцы народов мира» состоялся в пятницу, 18 января 2019 года, на сцене детско-юношеского центра «Вариант» (улица Металлургов, 46).
21.01.2019 Администрация Верх-Исетского района
Миниатюрная киностудия от Сатоси Араки - e1.Ru Выставка японского мастерства пройдёт с 31 января Миниатюрная киностудия от Сатоси Араки В Ельцин-центре 31 января откроется выставка «Филигранное мастерство Японии» (0+).
22.01.2019 e1.Ru
Евгений Куйвашев презентовал Николаю Цуканову будущую академию хоккея - Минспорт Свердловской области Губернатор Свердловской области Евгений Куйвашев 22 января на строительной площадке арены «Авто» презентовал полномочному представителю Президента РФ в УрФО Николаю Цуканову проект создаваемой здесь академии хоккея.
22.01.2019 Минспорт Свердловской области
Мы едем в гости – Самара - Мини футбольный клуб ВИЗ-Синара Мы продолжаем вас знакомить с городами, в которых расположены клубы наших соперников.
22.01.2019 Мини футбольный клуб ВИЗ-Синара
Предстоящий тур будет непростым - Мини футбольный клуб ВИЗ-Синара Футболист «Синары-ВИЗ-Д» Никита Балух подвел промежуточные итоги первой половины сезона Высшей лиги и рассказал о том, как команда провела новогодние праздники - Никита, расскажи,
22.01.2019 Мини футбольный клуб ВИЗ-Синара
Исполняющий полномочия главы города, первый заместитель главы администрации города Вячеслав Горячкин принял участие в открытии и церемонии награждения победителей турнира по хоккею среди любительских команд,
21.01.2019 Тагильский рабочий
Жителям Грозного простили 9 млрд долга за газ. Другие регионы захотели так же, но что-то пошло не так - 66.Ru Фото: архив 66.RU Когда представители других субъектов РФ предложили по примеру Чечни списать долги жителям остальных регионов, в Минстрое заявили, что это невозможно.
22.01.2019 66.Ru
В декабре 2016 года ОАО «Свердловская энергогазовая компания» обратилось в антимонопольный орган с заявлением о нарушении ОАО «ЭнергосбыТ Плюс» антимонопольного законодательства.
22.01.2019 УФАС по Свердловской области
В «Газэксе» сказали, что компенсируют владельцам весь ущерб Инге Сушковой, хозяйке пострадавшей квартиры, обещали возместить весь ущерб Хозяевам трехкомнатной квартиры в Нижней Салде,
22.01.2019 e1.Ru
Ветеринарные специалисты Управления Россельхознадзора по Свердловской области осуществляют дежурство на посту ДПС на трассе Екатеринбург-Пермь в п. Дружинино, в селе Кашино, на посту ДПС на 205 км трассы Екатеринбург- Тюмень.
22.01.2019 Россельхознадзор