ПДС – это формирование долгосрочных сбережений за счет добровольных взносов граждан, финансовой поддержки от государства, налоговых льгот и инвестиционного дохода.
ПДС позволит получать гражданам дополнительный доход в будущем или создать «подушку безопасности» на любые цели. Участие в программе добровольное.
Договор долгосрочных сбережений можно заключить на себя, а также можно заключить в пользу своего ребенка или любого другого лица, независимо от его возраста.
Условия программы
Возраст : вкладчика – от 18 до 70 лет; участника (на кого заключается договор) – от 0 до 70 лет
Добровольные взносы клиента : первый взнос: от 2000 рублей; последующие взносы - размер и периодичность клиент определяет сам.
Чтобы получить софинансирование от государства, личные взносы клиента должны быть от 2 000 рублей в год. Максимальная сумма взносов – без ограничений.
Минимальный срок участия в программе (договора ) – это период, когда клиент делает взносы.
- 15 лет со дня подключения к программе;
- или до достижения возраста: мужчины – 60 лет; женщины – 55 лет.
После этого клиент может обратиться за накоплениями.
По желанию клиент может вносить взносы и дальше.
Если клиент уже достиг возраста (мужчины – 60 лет; женщины – 55 лет) – он может заключить договор и потом обратиться за выплатами в любой момент.
Важно для клиентов, достигших возраста 60 лет - мужчины и 55 лет - женщины:
- если с момента заключения договора не прошел срок софинансирования 10 лет и клиент обратился за выплатами, он теряет оставшийся срок софинансирования
- если срок участия в программе составил меньше 15 лет, единовременную выплату можно получить, только если размер ежемесячной пожизненной выплаты получается меньше 10% прожиточного минимума пенсионера (на 01.01.2024г. 13 290 руб., т.е. меньше 1 329 руб.).
Максимальное количество договоров на одного человека – без ограничений.
Важно : получить налоговый вычет можно, если у клиента не больше 3 договоров ПДС в течение года.
Выгоды от участия в ПДС
1. Софинансирование государством до 36 000 рублей в год в течении первых 10 лет при ежегодных взносах от 2 000 рублей. Итого максимальная сумма 360 000 рублей за 10 лет
2. Налоговый вычет до 60 000 рублей при сумме личных взносов до 400 000 рублей за год.
3. Средства застрахованы Агентством по страхованию вкладов до 2,8 млн рублей
4. В программу можно перевести средства накопительной пенсии (в любом офисе Банка)
5. Получение средств без расторжения при наличии особых жизненных ситуаций
6. Средства граждан по программе наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств (за исключением случая, если участнику программы назначена пожизненная периодическая выплата).
7. Денежные средства защищены юридически на этапе накопления, не делятся при разводе и не подлежат аресту
8. Доход от инвестирования средств фиксируется ежегодно и не может уйти в минус.
Преимущества программы
1. Государственная поддержка в течение 10 лет
Государственная поддержка предусматривает софинансирование взносов вкладчиков — физических лиц по договорам долгосрочных сбережений
Исключение — единовременный взнос, когда гражданин перевёл в программу пенсионные накопления
Максимальный размер государственного софинансирования для всех вкладчиков одинаков — 36 000 ₽ в год.
При этом его коэффициент зависит от вашего среднемесячного дохода
Если клиент внесет, например, 10 тыс. руб. за год – получит от государства 10 тыс. руб.
Если клиент внесет, например, 10 тыс. руб. за год – получит от государства 5 тыс. руб.
Если клиент внесет, например, 10 тыс. руб. за год – получит от государства 2,5 тыс. руб.
Программа не предусматривает каких-либо требований к размеру и периодичности взносов, уплачиваемых по Программе. Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно.
2. Налоговый вычет
При оплате взносов на общую сумму до 400 тыс. ₽ в год вы можете ежегодно получать налоговый вычет:
- в размере 13% — максимум 52 тыс. ₽ ежегодно при доходе до 5 млн ₽ в год
- в размере 15% — максимум 60 тыс. ₽ ежегодно при доходе более 5 млн ₽ в год
3. Гарантирование
Государство гарантирует сохранность внесённых вами средств и дохода от их инвестирования на общую сумму до 2,8 млн ₽, а также сохранность переведённых в программу пенсионных накоплений и суммы государственного софинансирования
Как вступить в Программу
Необходимо заключить договор долгосрочных сбережений с выбранным Негосударственным пенсионным фондом (НПФ) в офисе банка или личном кабинете и внести первый взнос не менее 2000 рублей.
Также после заключения договора в качестве добровольных взносов на счет в рамках ПДС можно перевести пенсионные накопления, сформированные у граждан, работавших в 2002–2014 годах (накопительную пенсию). Тогда пенсионные отчисления работодателей в размере 6% от заработной платы работников перечислялись на формирование накопительной пенсии. В 2014 году был принят закон о «заморозке» пенсионных накоплений. Узнать наличие и размер пенсионных накоплений можно в одном из отделений Социального фонда России и ли в личном кабинете Госуслуг.
Направить свои средства с пенсионного счета на счет по договору долгосрочных сбережений возможно через подачу заявления в НПФ.
Операторами программы, которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений, являются негосударственные пенсионные фонды. Список НПФ, которые подключились к программе, можно найти на сайте Ассоциации негосударственных пенсионных фондов .
Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Средства можно забрать в любой момент в случае наступления особых жизненных ситуаций — для дорогостоящего лечения или на образование детей.
4 ВАРИАНТА ВЫПЛАТ ПО ДОГОВОРУ:
1. Выплата в случае возникновения особой жизненной ситуации (оплата дорогостоящего лечения, потер кормильца)
2. Единовременная выплата: через 15 лет, вне зависимости от возраста или после наступления возраста 55 лет у женщин и 60 лет – у мужчин (если размер пожизненных периодических выплат составит менее 10% прожиточного минимума пенсионера в РФ)
3. Срочная выплата: срок регулярных выплат участник программы определяет самостоятельно, но не менее 5 лет.
4. Получение пожизненных ежемесячных выплат с учетом ежегодной индексации.
Подробнее с условиями программы можно познакомиться на сайте Банка России.
Центр социальных программ
